עבור רבים מאיתנו, גיל הפרישה הוא הזדמנות חשובה מאין כמותה למימוש עצמי ולהגשמת תוכניות שרקמנו במשך שנים. לאחר שנים של עבודה קשה וצבירת חסכונות, הגענו אל המנוחה והנחלה וכעת אנו מבקשים לקטוף את הפירות. לא פעם, הדבר בא לידי ביטוי גם בסכומי הכסף והנכסים שלפתע זמינים לנו. בין אם משכנו כספי פיצויים, אם נכסים עליהם שילמנו משכנתא כל חיינו סוף סוף בבעלותנו המלאה או אם זכינו למענקי פרישה גבוהים, סביר מאוד להניח שנשאל את עצמנו כיצד מבטיחים שהכסף הזה יעבוד בשבילנו באופן מיטבי. אין ספק שישנם אפיקי השקעה סולידיים ומשתלמים שבאמצעותם נוכל למנף את כספי הפרישה ולהבטיח לעצמנו ולכל משפחתנו את כל ההזדמנויות שתמיד ייחלנו להן. לכן, בניית תיק השקעות מושכל, מאוזן ומותאם לצרכים שלך מהווה חלק בלתי נפרד מתכנון פרישה חכם. אז אילו השקעות אידיאליות לפורש וכיצד ניערך לשלב המשמעותי הזה בחיינו? אלו כמה מעמודי היסוד המהותיים שיש לבחון לקראת תכנון ההשקעות במעמד הפרישה.

מוצרים פיננסיים

מכשירי החיסכון הזמינים כיום בשוק מגוונים מאי פעם. המשבר בקרנות הפנסיה והתלות הבלעדית של ישראלים רבים בהן כרשת ביטחון כלכלית לקראת פרישה, הובילה את המדינה לפתח מגוון רחב של פתרונות חיסכון ולעודד את הציבור לעשות בהם שימוש ולגוון את אפיקי ההשקעה והחיסכון שלהם. במובנים רבים, מוצרים פיננסיים אלו זהים כמעט לחלוטין לתיקי השקעות בבנק, עם רמות סיכון וגיוון השקעות משתנים. עם זאת, המוצר הפיננסי מנוהל בבית ההשקעות או בחברת הביטוח ולא בחשבון הבנק שלנו. אל התוכניות ניתן להפקיד סכומים לחיסכון כאשר חלק מהסכום ממונף לאפיקי השקעה ברמת סיכון משתנה. להבדיל מקרנות השתלמות או תוכניות פנסיוניות, מדובר בתוכנית חיסכון נזילה לחלוטין. ניתן לעבור מסלולים ללא כל עלות נלווית.

אחד המוצרים המשתלמים ביותר כיום הוא קופת גמל להשקעה, מוצר חדש יחסית בשוק המאפשר להשקיע בצורת הפקדה חודשית או עם סכום חד פעמי. אחד היתרונות המרכזיים במכשיר זה הוא שניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית ללא נשיאה במס רווחי הון וליהנות מהשלמה נאה מאוד לפנסיה. 

נכסים אלטרנטיביים

החיסרון המרכזי בהשקעות בשוק ההון הוא התנודתיות הגבוהה בה מתאפיין אפיק השקעה זה. זהו הגורם העיקר שמרתיע רבים להיכנס לעולם זה, על אף התשואה הגבוהה הזמינה בו. הדרך הטובה ביותר לייצב את התנודתיות הזו מבלי לוותר על ההזדמנויות שתיק ההשקעות שלך טומן בחובו, הוא לגוון את התיק עם נכסים אלטרנטיביים. נכסים אלו כוללים בין השאר השקעות נדל"ן. מעבר לעובדה שמדובר באפיקי השקעה בעלי שיעור תנודתיות נמוך יחסית וסיכונים יציבים למדי, ניתן כיום להיכנס להשקעות מסוג זה בסכומים נמוכים מתמיד וליהנות מתשואה יציבה ומשתלמת.

אפיק נוסף שכדאי לקחת בחשבון הוא הלוואת P2P. מדובר בתחום חדש יחסית בעולם ההשקעות והוא תוצאה ישירה של טכנולוגיות התקשורת הדיגיטליות הנפוצות כיום. זהו כלי פיננסי אלקטרוני המחבר בין לווים ובין אנשים הזקוקים להלוואה. פלטפורמה זו מאפשרת לבצע הלוואות חברתיות בריביות גמישות ולשמש אלטרנטיבה להיצע הקיים כיום בבנקים. כיום, הריבית הממוצעת נעה בין 4-7% לשנה וגם כאן, נוכל להיכנס להשקעות בשוק זה בסכומים נמוכים יחסית וליהנות מנזילות גבוהה.

הכול מתחיל מזיהוי הצרכים והשאיפות שלך

אין תיק השקעות אידיאלי לימי הפרישה האחיד לכל בני האדם. אפיקי ההשקעה, הגיוון והתמהיל בתיק שלך ישתנו באופן ניכר בהתאם לאורח החיים, התוכניות שלך לעתיד, המצב הבריאותי והמשפחתי שלך ועוד מגוון מאפיינים רבים אחרים. בסופו של יום, ההשקעות אמורות לשרת אותך ואת המשפחה שלך ולכן, כל צעד לקראת השקעה חייב להתחיל בלמידה מעמיקה של נסיבות החיים והצרכים שלך. מיפוי מקיף של הנכסים הקיימים שלך, מנדל"ן ועד לתוכניות חיסכון וקרנות, הסיכונים שבאפשרותך לקחת והתוכניות שלך לעתיד הן שיאפיינו את פיזור ההשקעות והאפיקים המתאימים ביותר.